最IN养老 | 一笔被遗忘的钱

xxxni

张先生是一位老投资者了，他几乎是从A股刚诞生就开始了证券投资。前些日子，张先生忽然想到证券账户里好像还有点钱。打开账户，意想不到的事情发生了，账户余额竟然有好几十万，诧异的他打电话给证券公司想问一下是不是搞错了，对方回复他没有弄错。

事情是这样的，张先生在90年代起便开始炒股，工资不多，他习惯每个月有闲钱就往里投一点，每年拿了年终奖就再买点股票。随着年纪慢慢增长，他也不高兴再打理投资了，于是把大部分的钱都取了出来，不过，每月买一点的习惯还是没有变，就当存款了，也没想着动这笔钱....

那么，这点钱怎么突然就变成巨款了呢？



一个测算
怀揣着好奇，我们做了一个测算：假如张先生从上证综指成立当月起每个月拿出500元，在当月的第一个交易日买入上证综指，投资10年之后停止定投，但是并不赎回。若以上证综指2018年9月5日的收盘价计算，这笔投资收益率如何呢？

定投区间：1990年12月-2000年11月

定投频率：月定投

投入日期：每月第一个交易日

单期投入金额：500元

总投入：60,000元

当今市值：293,988.8元

定投收益率：389.98%

数据来源：wind，截至2018.9.5，历史数据测算，不作为投资建议

仅仅投入6万元的本金，如今即使处于市场低位，市值依然接近30万，翻了将近5倍。



养老投资能否采取这一思路？
张先生不知不觉的为自己攒下了一大笔“退休金”，类似的经验能否运用到养老投资的实践中去呢？当然可以！之前没有专门养老基金产品，投资标的并不一定最适合超长期投资，现在有了养老目标基金，我们完全可以采取同样的方法，通过投资养老基金为自己的退休生活做打算。

也有投资者说了，做超长期的投资确实有可能收获不错的收益，为什么要选择养老目标基金呢？养老目标基金在超长期投资中真的有优势吗？当然有！

养老目标基金本身就为长周期的养老投资设计，产品采用FOF形式，FOF更重视大类资产的均衡配置，通过买入各种基金实现对股票、债券、贵金属、海外资产等大类资产的均衡持有，降低整体风险，收获较为稳定的回报。养老目标基金虽然不像上文提到的股市投资那样高波动，但较为稳定的年化收益，在长期投资的复利效应下也将为投资者提供非常可观的投资回报。

此外，养老目标基金以养老为目的，会以投资者年龄、退休日期、风险偏好等条件来设计，产品的风险特征清晰，便于投资者把握，投资者可以根据自己长期的理财规划选择合适的产品。



投资养老目标基金，姿势正确很重要
张先生的超长期投资收获了不错的回报，总结下来他在整个投资过程中的几个“正确姿势”，我们在投资养老目标基金的时候也应该注意：

尽早开始

当前我国新经济方兴未艾，产业转型稳步推进，高新技术快速发展，实体经济的发展也会进一步带动资本市场的繁荣，我们越早开始，就越早跟上经济发展的步伐，投资的收益也可能会越大。此外，当前的市场经过一段时间的调整，正处于近几年的低位，很多投资标的的价格也相对便宜。养老目标基金此时的建仓成本较低，安全边际也较大，投资养老目标基金未来获得的收益或将更高。

可采用定投的方式

每月从工资中拿出一点钱定投养老目标基金，资金投入的频率跟我们领取工资的频率一致，符合大多数人的资金流入状况。而且相比于一次性投入，资金压力较小，有利于我们长期坚持。

定投资金以分批进场的形式，可以平摊投入成本，进一步减少投资波动，也有利于我们投资收益的稳定性。定投还可以让投资者忽略择时因素，无需费心费神分析市场，自动扣款的机制也减轻了投资者的操作难度，简简单单即可完成养老资金的配置。

停投之后，不要马上变现

只要投入的资金没有变现，基金就有机会为您赚取更多收益。虽然停投之后我们投入的本金不再增多，但是经过长周期的积累，基金账户里资金总量较大，把这些钱继续放在基金里，产生的收益可能会非常可观。所以我们建议大家在停止投入之后，不要马上支取。

再者，如果一次性提现，面对这笔数额不小的钱，很多人都会产生大额消费的冲动，不利于投资者有计划地使用这笔钱，我们建议如果此后生活上确实需要资金支出，可以根据自己所需的额度，分批支取，尽量不要一次性变现。



“时间是投资最好的朋友”，只要我们耐心投入，好的结果也许就在不远处等着我们。最后提醒一下，我们万家的养老目标基金产品 --- 万家稳健养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）已经获批，敬请期待。



声明及风险提示：养老目标基金名称中包含“养老”字样，但并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老目标基金不保本，有可能发生亏损。基金管理人不以任何方式保证本基金投资不受损失，不保证投资者一定盈利，不保证最低收益，也不保证能取得市场平均业绩水平。以上内容不作为任何投资建议及法律文件。投资人购买基金时候应详细阅读该基金的基金合同和招募说明书等法律文件，了解基金基本情况。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。我国基金运营时间短，不能反映股市发展所有阶段。基金的过往业绩不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成基金业绩表现的保证。投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简易型的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。基金有风险，投资需谨慎。

@今日话题 @蛋卷基金 @万家中证红利 @万家沪深300增强 @青春的泥沼 @银行螺丝钉@天天静心课 @公子豹



作者：万家基金
链接：https://xueqiu.com/8924513795/113759123
来源：雪球
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。